אני מפריש מידי חודש כספים לקרן פנסיה כעמית עצמאי וההפרשות לא שימשו לקבלת ניכוי/זיכוי. נאמר לי, שלאחר פרישתי לגימלאות ינוכה מס הכנסה מתשלומי הקיצבה שתשולם לי על ידי הקרן, החל מריצפה מסויימת, שהיא פטורה ממס. מה הרציונל לגבית המס הזה ? הרי את ההפרשות שילמתי מהנטו ואם הייתי נותן הלוואה למישהו והוא היה מחזיר לי אותה עם ריבית, הייתי חייב במס רק על הריבית ? ואילו בפנסיה התשלום הוא גם על הקרן ! במקרה של פנסיה ייקח כמה שנים טובות, אם בכלל, עד אשר הקיצבה המצטברת שתשולם לי תשתווה להפרשות המצטברות ששילמתי עד לפרישה, ועד אז אני אהיה בעצם ב"הפסד" מול קרן הפנסיה, אז מדוע שהמס לא ייגבה רק מאותה נקודת זמן ?
ראשית אם הקופה היתה הונית לפני 2008 ניתן כנראה לגבות חלק מהכסף במשיכה חד פעמית ורק מ2008 ואילך ייחשב קצבה.
אם הכל קצבתי, הרציונל הוא שהחל מרגע שאתה מקבל קצבה הקופה היא סוג של מעביד בשבילך.
בנוסף תוכל לקבל פטור של 35% מקצבתך או מהתקרה שתיקבע ביום הפרישה והשאר יהיה חייב במס.
אם תפר את תנאי הקצבה במשיכה חד פעמית תשלם 35% מס על הכל (כולל הרווחים). יש מקרים שזה אף יותר כדאי. כל מקרה לגופו.
בברכה
המידע המוצג כאן אינו מהווה ייעוץ משפטי ו/או המלצה מכל סוג ו/או חוות דעת, מומלץ לפנות לייעוץ מקצועי טרם נקיטת כל הליך. כל הסתמכות על המידע המוצג כאן היא באחריותך בלבד. הגלישה באתר היא בכפוף לתקנון האתר
