אשתי מורה עם ותק של יותר מ20 שנה. במסגרת המשא ומתן לגירושין וחלוקת הרכוש, הציעו לי לוותר על החלק שלי בפנסיה שלה ובתמורה לקבל סכום כספי חד פעמי במזומן כבר עכשיו. הסכום המוצע נשמע לי סביר על פניו, אך אין לי מושג כיצד בוחנים זאת באופן מקצועי. מאחר שמדובר בפנסיה של מערכת החינוך, כיצד מחשבים את השווי הנוכחי של הזכויות הפנסיוניות, ואיזה פרמטרים אקטואריים יש לקחת בחשבון כדי לדעת אם ההצעה הזו באמת הוגנת ומשתלמת עבורי?
שלום,
הוגנות של הצעה כזו אינה ניתנת להערכה ללא חישוב היוון מסודר.
היוון הוא תרגום של זכות עתידית לשווי נוכחי. התוצאה תלויה בגיל, במועד הפרישה הצפוי, בזכויות שנצברו בתקופה המשותפת, בריבית ההיוון ובמס. שינוי בהנחה אחת עשוי לשנות את התוצאה בעשרות אלפי שקלים.
לכן הבדיקה הנכונה אינה של הסכום המוצע אלא של החישוב שמאחוריו: אילו נתונים שימשו, איזו ריבית, וכיצד טופל המס. חישוב אמין נערך על נתוני הקופות עצמם, לא על הערכות.
התשובה היא מידע כללי להתמצאות ראשונית, אינה מתייחסת למלוא נתוני המקרה ואינה תחליף לבדיקה פרטנית.
רו"ח (משפטן) אהוד שושן
שאלו את מנהל/ת הפורום:
רו"ח (משפטן) אהוד שושן, חלוקת חיסכון פנסיוני ואיזון משאבים בגירושין
055-4318379
המידע המוצג כאן אינו מהווה ייעוץ משפטי ו/או המלצה מכל סוג ו/או חוות דעת, מומלץ לפנות לייעוץ מקצועי טרם נקיטת כל הליך. כל הסתמכות על המידע המוצג כאן היא באחריותך בלבד. הגלישה באתר היא בכפוף לתקנון האתר
