שלום רב! אני הגעתי לגיל פרישה ויש לי קרן פנסיה. אם אתחיל לקבל קצבה, יחולקו חסכונותיי במקדם (~200) ואקבל 1/200 כל חודש, שהם כ-6% שנתי. במילים אחרות, אני אקבל את הרווחים שעושה חברת הביטוח והחסכונות עצמם פשוט נשארים אצלה. לחילופין, אני יכול למשוך את כל הכסף ולשלם 35% מס. מחישוב קצר יוצא שתוך 8-9 שנים הכסף יצמח חזרה ל100% (בהנחה שאני יכול להסתדר בלעדיו ולשים אותו בתיק השקעות, למשל) כשבמקרה של קצבה, בתקופה הזאת אני אקבל רק חצי (6%*9=54%). על פניו, אופציית המשיכה עדיפה למרות המס, לפחות למי שלא תלוי בקצבה למחייתו לגמרי. האם זה הגיוני? תודה!
/התשובה לשאלות תלויה בנתונים הספציפיים ובהעדפות שלך. יש לנתח את החלופות מבחינת כלכלית ולראות מה עדיף ובהתאם להפרשים בין החלופות יש להחליט לפי ההעדפות האישיות שלך. קבלת החלטות לגבי הסדר פנסיוני כרוכה בשיקולים אישיים רבים המשפיעים על התוצאה. להחלטות של עובד בקשר עם ההסדר הפנסיוני שלו משמעות כבדה מבחינה כספית. החלטה שגויה יכולה לגרום נזקים כספיים עצומים לפנסיה. לכן יש לקבל ייעוץ משפטי או ייעוץ פנסיוני מיועץ בלתי תלוי לגבי אופן מימוש הזכויות הפנסיוניות. חובתו של כל בעל רשיון פנסיוני (סוכן ביטוח או יועץ פנסיוני) לערוך הליך ייעוץ פנסיוני הקבוע בחוק ובסיומו לתת ללקוח מסמך המלצה בכתב. יש להקפיד לקבל מסמך כזה בכל פגישה עם סוכן ביטוח פנסיוני או יועץ פנסיוני.
שאלו את מנהל/ת הפורום:
רוזנר ושות, משרד עו״ד
053-7105230
המידע המוצג כאן אינו מהווה ייעוץ משפטי ו/או המלצה מכל סוג ו/או חוות דעת, מומלץ לפנות לייעוץ מקצועי טרם נקיטת כל הליך. כל הסתמכות על המידע המוצג כאן היא באחריותך בלבד. הגלישה באתר היא בכפוף לתקנון האתר
