חשבוני נחסם בחשד להלבנת הון - מה עושים?

הבנק חסם את חשבוני לפני שבוע, לאחר שהפקדתי 150,000 ₪ במזומן שקיבלתי ממכירת רכב יוקרה. למרות שיש לי את כל המסמכים המעידים על המכירה (חוזה חתום, העברת בעלות, אישור תשלום מס), הבנק דורש הסברים נוספים ומסמכים על מקור הכסף. החשבון מוגבל כעת לפעולות בסיסיות בלבד, איני יכול לבצע העברות או להוציא סכומים גדולים. יש לי עסק פעיל והחסימה פוגעת בהתנהלות השוטפת. מצרפת כל המסמכים שדרשו אך הבנק מתעכב עם שחרור החשבון. מה זכויותיי במצב כזה? כמה זמן הבנק רשאי להחזיק את החשבון מוגבל? האם עלי לפנות לבנק ישראל?

הפקדת הסכום האמור תמוהה, שכן מבחינת חוק צמצום השימוש במזומן אין אפשרות לקבל את סכום המזומן שהנך מציין בעסקה כאמור. הסכום המקסימלי במכירת רכב יד שניה ממוכר פרטי לקונה פרטי הינו 50,000 ש"ח ולא יותר מ10% ממחיר העסקה (הנמוך מבין השניים). אמנם הבנק אינו רשות המסים ואינו אוכף את חוק המזומן (תניח שהבנק העביר דיווח בעניין לרשויות), אך הבנק מנסה לברר עמך את מקור הכספים של המשלם בהתאם לרגולציה של איסור הלבנת ההון שחלה עליו. אם סיפקת לו את כל הבירורים וההסברים שהוא מבקש (בספק אם רואה החשבון מטעמו יאשר את הפעולה) - הבנק אמור לפתוח את החשבון. הצעדים העומדים לרשותך לצורך פתיחת החשבון מחדש - תוכל גם לפנות לבנק ישראל ותוכל גם להגיש תביעה לבית המשפט, תוך לקיחת הסיכון בנושא העבירה על חוק המזומן (של שני הצדדים לעסקה) והנטל הראייתי שתצטרך להוכיח לגבי מקור הכספים.

שאלו את מנהל/ת הפורום:

גולדמן ושות` - משרד עורכי דין

053-9428835

המידע המוצג כאן אינו מהווה ייעוץ משפטי ו/או המלצה מכל סוג ו/או חוות דעת, מומלץ לפנות לייעוץ מקצועי טרם נקיטת כל הליך. כל הסתמכות על המידע המוצג כאן היא באחריותך בלבד. הגלישה באתר היא בכפוף לתקנון האתר