רשלנות מקצועית והפרת חובת נאמנות של יועץ משכנתא

שלום לכולם, לקחתי משכנתא בסך 2.5 מיליון ש"ח בבנק דיסקונט לפני כמעט 5 שנים באמצעות יועץ משכנתאות פרטי. היועץ התעקש לגרור אותי פיזית לסניף ספציפי ברמת השרון (שם הוא מתגורר) בטענה שיש לו שם "קשרים ועניינים". לאחרונה, לאחר ששילמתי כבר קרוב ל-600,000 ש"ח במצטבר, גיליתי שההחזר החודשי שלי זינק מ-9,800 ש"ח ל-11,000 ש"ח, וסך החוב הכללי שלי לבנק רק עלה. בעקבות כך, הפקתי דוח יתרות לסילוק מהבנק וחשכתי עיניי: גיליתי שהיועץ בנה לי תמהיל שבו 100% מהמשכנתא (כל 3 ההלוואות הפעילות) צמודות מדד! נכון להיום, שורת "יתרת הצמדת קרן" (חוב המדד המצטבר) בשלושת המסלולים עומדת על מעל 265,000 ש"ח של חוב חדש שהתווסף, והיתרה לסילוק גבוהה מהסכום המקורי שלקחתי. שום דבר מהסיכון הקיצוני הזה של הצמדה מלאה למדד לא הוסבר לי על ידי היועץ או הבנק, לא הוצגה לי שום סימולציית סיכון למקרה של עליית מדד, ולא הוחתמתי על שום טופס אזהרה מיוחד בסניף. אשמח לדעת: האם יש לי עילה מוצקה לתביעת רשלנות מקצועית והפרת חובת נאמנות נגד יועץ המשכנתאות (במיוחד לאור החשד לניגוד עניינים וההתעקשות על הסניף ברמת השרון)?האם יש לי עילה נגד בנק דיסקונט על הפרת חובת הגילוי הנאות של בנק ישראל בכך שאישר תמהיל מסוכן כזה ללווה פרטי ללא הבהרת הסיכונים?תודה מראש

שלוםרב, אני בהחלט מבין את התסכול ואת הפגיעה הכלכלית המורגשת. להלן תמונת המצב בראייה משפטית וכלכלית: 1. עילה מול הבנק: הסיכוי לתביעה נגד הבנק שואף לאפס. הבנקים מגובים במסמכי חתימה מפורטים שבהם הלווה מאשר את תנאי המסלולים ומשמעות ההצמדה למדד, ואין איסור רגולטורי על שילוב מסלולים צמודי מדד. 2. עילה מול יועץ המשכנתאות: o תביעת רשלנות מקצועית דורשת רף ראייתי מחמיר ביותר. בין היתר יש להוכיח מה נאמר בעל-פה, מה הוגדר בהסכם ההתקשרות, והאם הוצגו מצגי שווא פוזיטיביים, האם הייתה דרישה ו/או ההכרח להקטין את החזרי המשכנתא ההתחלתיים בעת נטילתה o העבודה מול סניף ספציפי היא פרקטיקה מקובלת בענף ואינה מהווה עילה לנזק. o מדובר בהליך מורכב ויקר (הדורש חוות דעת מומחה כלכלי), שסיכוייו אינם גבוהים. 3. המלצה מעשית: מעבר לסוגיה המשפטית, מומלץ לפנות בהקדם לגורם מקצועי או בפנייה ישירה לבנק כדי לבחון העברת המסלולים הצמודים למסלולים שאינם צמודים למדד, ובכך לגדר את הסיכון להמשך עליית הקרן.

שאלו את מנהל/ת הפורום:

עו"ד מיכאל יעקובסון

055-4532997

המידע המוצג כאן אינו מהווה ייעוץ משפטי ו/או המלצה מכל סוג ו/או חוות דעת, מומלץ לפנות לייעוץ מקצועי טרם נקיטת כל הליך. כל הסתמכות על המידע המוצג כאן היא באחריותך בלבד. הגלישה באתר היא בכפוף לתקנון האתר