העברת כספים מחו’’ל לבנק הדואר והעברת כספים לבנק רגיל

שלום! אני רוצה לקנות דירה ולצורך כך פתחתי חשבון בבנק הדואר ולשם קיבלתי העברות כספים. הכספים הגיעו משני מקורות. (1) מקור ראשון: בשנות 1998-2002 עבדתי בחברת היטק ושם בתור הטבה נתנו לעובדים אפציות למימוש מניות של חברה. לצורך כך פתחו לנו חשבונות בארה’’ב בחברת E-trade. אני ממשתי אותם בשנות 1999 ו2002 ועבור רווחים שלום מס בישראל וזה מופיעה בתלושי משכורת. הכספים המשיכו להיות בחשבון של E-trade ואני העברתי אותם לפני כי שנה. (2) העברות כספים מרוסיה על-ידי קרוב משפחה מדרגה ראשונה (אבא), שהוא אזרח זר. היו 4 העברות בסוף 2014. ----אני מצאתי דירה שאני רוצה לקנות ורציתי להמיר את המט’’ח לשקלים. אז התברר שחשבון שלי חסום ושאני צריך למלא טופס. מלאתי את הטופס וכעבור שבועה פתחו לי אותו. אז אני המרתי את הסכום מסוים לשקלים ואז אמרו לי שאני לא אוכל להוציא את המזומן, - אני יכול רק להעביר לחשבון אחר שלי. אני הלכתי לסניף של בנק דיסקונט ששם מנוהל ושאלתי האם אני יכול להפקיד סכומים גדולים (ס’’כ הדירה עולה 800000 ש’’ח) ואז סגן מנהל הסניף התחיל לשאול אותי שאלות ומכוון שהיו הרבה פרטים, הוא ביקש להביא מסמכים המאשרים מקור הכספים ולכתוב מכתב עם הסברים ואז הוא יעביר את זה למחלקה המטפלת בזה והם יתנו תשובה. השאלה שלי, האם הם ראשים לדרוש מסמכים על מקור הכסף, הרי באתר של בנק דיסקונט כתוב: :”דיווח לפי גודל פעולה, עברה מישראל לחו"ל או מחו"ל לישראל, באמצעות חשבון בנק, בסכום שווה ערך למיליון שקל ומעלה, אלא אם קיים תיעוד כי מדובר בעסקת יבוא או יצוא של סחורות (בפעולות מול מדינות בסיכון בסכום שווה ערך ל-5,000 ש"ח ומעלה, גם אם קיים תיעוד כי מדובר בעסקת יבוא / יצוא טובין). “

הרבה נתונים עולים בשאלתך, אך כידוע לך איננו נותני ייעוץ משפטי, לפיכך אענה בכלליות: אתה מצאת באתר של הבנק את הסעיף של "הדיווח הטכני", דהיינו דיווח טכני לפי סכומים, אך הרגולציה של איסור הלבנת הון מחייבת את הבנק לבחון גם דיווח של מקור הכסף. דהיינו שאלות מהותיות. כמובן שסיגנון השאלות משתנה לפי פרופיל החשבון שלך / פרופיל הלקוח שלך בבנק ולפי הערכת הסיכון שהבנק מוכן יהיה לקחת עליך כלקוח. במילים אחרות, הבנק אכן יכול לדרוש הסברים שונים לגבי מקור הכספים, וכמובן שאם הבנק מגזים- תמיד תוכל לפנות לגוף גבוה יותר כדי שיבקר את הבנק, למרות שהניסיון מלמדנו שגוף כזה בדר"כ לא יתערב בשיקול דעת הבנק של הערכת הסיכון. תמיד תוכל לפנות גם לבית המשפט, אך גם שם עלולה להיות לך אותה בעיה. בקיצור- אם אין לך בעיה להמציא את המסמכים - תמציא, ואם יש לך בעיה להמציא אותם- פנה לעו"ד לייעוץ פרטני כדי שיסביר לך את האפשרויות העומדות לך. בהצלחה.

שאלו את מנהל/ת הפורום:

גולדמן ושות` - משרד עורכי דין

055-4532711

המידע המוצג כאן אינו מהווה ייעוץ משפטי ו/או המלצה מכל סוג ו/או חוות דעת, מומלץ לפנות לייעוץ מקצועי טרם נקיטת כל הליך. כל הסתמכות על המידע המוצג כאן היא באחריותך בלבד. הגלישה באתר היא בכפוף לתקנון האתר

תודה. על איזה גוף יותר גבוהה, חוץ מבית משפט, מדובר? וכמה זמן אמור לקחת טיפול בבקשתי בבנק?

שאלו את מנהל/ת הפורום:

גולדמן ושות` - משרד עורכי דין

055-4532711

המידע המוצג כאן אינו מהווה ייעוץ משפטי ו/או המלצה מכל סוג ו/או חוות דעת, מומלץ לפנות לייעוץ מקצועי טרם נקיטת כל הליך. כל הסתמכות על המידע המוצג כאן היא באחריותך בלבד. הגלישה באתר היא בכפוף לתקנון האתר