בעולם הנזיקין קיים כלל ברזל: "השבת המצב לקדמותו". המשמעות היא שברוב המקרים אי אפשר להרוויח פעמיים על אותה פציעה. אם קיבלתם פיצוי מהביטוח הלאומי, חברת הביטוח בדרך כלל תבצע "קיזוז". אך האם ידעתם שישנם מקרים שבהם החוק והפוליסות מאפשרים לכם לקבל כפל פיצוי מלא?
במשרד עורכי הדין חג'ג' ושות', אנחנו נתקלים לא פעם בלקוחות שכלל לא מודעים לכך שהם מחזיקים ב"אוצר" בדמות פוליסות כפולות.
מתי ניתן לקבל כפל קצבאות?
בניגוד לתביעות נזיקין קלאסיות, בביטוחים מסוג "ביטוח פרט" (כמו ביטוח סיעודי, ביטוח חיים או תאונות אישיות), הפיצוי אינו תלוי בנזק שנגרם אלא בעצם קיום המקרה הביטוחי. המשמעות: אם יש לכם שתי פוליסות סיעוד בשתי חברות שונות – מגיע לכם כסף משתיהן.
סיפור מקרה: הלקוח שחשב שגובים ממנו יותר מדי – וגילה קצבה נוספת
למשרדנו פנה לקוח במצב סיעודי. הגשנו עבורו תביעה מול חברת הביטוח, ולאחר מאבק וערעור, התביעה אושרה והוא החל לקבל קצבה של 4,500 ש"ח בחודש.
זמן קצר לאחר מכן, הלקוח פנה אלינו בכעס: "חברת הביטוח ממשיכה לגבות ממני פרמיה חודשית למרות שהבטיחו לי שחרור מתשלום!". בבדיקה מעמיקה שערכנו בחשבון הבנק שלו, גילינו הפתעה: החברה ששילמה לו אכן הפסיקה את הגבייה, אך הגבייה שנמשכה הייתה מחברת ביטוח אחרת לגמרי, שהלקוח שכח מקיומה.
התוצאה: הגשנו תביעה נוספת גם לחברה השנייה. שם התברר כי הקצבה המגיעה לו גבוהה אף יותר – 5,500 ש"ח. כיום, הלקוח מקבל 10,000 ש"ח בכל חודש משתי החברות במקביל, ללא קיזוז.
מדוע אסור לבטל פוליסות ישנות?
כיום, רוב חברות הביטוח הפסיקו לשווק פוליסות סיעוד פרטיות, מה שהופך את הפוליסות הקיימות ל"מוצר נדיר" ויקר ערך.
לפני שאתם מבצעים פעולה כלשהי, זכרו:
בדיקת "הר הביטוח": חשוב לבדוק אילו פוליסות קיימות על שמכם. לעיתים מדובר בביטוחים דרך מקום העבודה הישן או דרך קופת החולים שלא הייתם מודעים אליהם.
מבחן ה-ADL: כדי לזכות בקצבה, יש להוכיח חוסר יכולת לבצע 3 מתוך 6 פעולות יומיומיות (כמו רחצה, ניידות או שליטה בסוגרים), או מצב של תשישות נפש.
אל תוותרו על ייעוץ: חברות הביטוח לעיתים דוחות תביעות בטענות טכניות. ליווי משפטי מבטיח שכל פוליסה קיימת תמוצה עד השקל האחרון.
חליתם או נפצעתם? אל תסתפקו בפיצוי אחד. בדקו את הזכויות שלכם לעומק.
.jpg)
