מאת: משרד עו``ד לורי ברדה
משרד עו"ד ונוטריון ינון ברקאי ושות' מהמשרדים המובילים בתחומו. משרדנו עוסק במשפט אזרחי-מסחרי-מקרקעין, כולל ייצוג חברות, מוסדות ולקוחות פרטיים.
משרדנו ממוקם במגדלי ב.ס.ר סיטי בפתח תקווה ונותן את שירותיו בכל חלקי הארץ. נשמח לראותכם בין כותלי משרדנו
רן שקד עו"ד בוגר הפקולטה למשפטים (LL.Bׂ) אוניברסיטת תל אביב מ-1988, המשרד עוסק בתביעות בגין נזקי גוף לרבות תאונות דרכים/ עבודה/ פגיעה בנפילה/ רשלנות רפואית, תביעות מכוח פוליסה, תביעות למוסד לביטוח לאומי. השירותים ניתנים בשפות עברית, אנגלית, ורוסית.
מומלץ בעקביות עם הצלחות מוכחות. מוביל בהשגת פיצויים מקסימליים עם 24 שנות ניסיון. פנו אלינו לקבלת ייעוץ ראשוני והערכת סיכוי. עו"ד יניר הראל הינו מחבר הספר "דיני הראיות בתביעות ביטוח ופלת"ד" ומדורג ע"י דנס 100 כעורך דין מוביל בתחום הביטוח.
משרד עו"ד אורן מעוז מעניק שירותים משפטיים בתביעות נזקי גוף , ביטוחי תאונות ומחלות, רשלנות רפואית וביטוח לאומי. למשרד שלוחות בתל אביב ובקרית אונו. עו"ד אורן מעוז מנהל פורום מחלות מקצוע. למשרד שלוחות בתל אביב ובקרית אונו
מעוניינים לקבל משכנתא? זקוקים לייעוץ משפטי בנוגע למשכנתא?
מרבית האזרחים בישראל אינם יכולים לשלם על ביתם ב"מכה אחת" שכן מחירי הדירות עולים באופן בלתי פרופוציונאלי לשכר הממוצע. אי לכך, אזרחים רבים נעזרים בבנקים ונוטלים משכנתא. משכנתא הינה הלוואה ארוכת טווח אשר במסגרתה מתחייב הרוכש לשלם את ההחזרים החודשיים וכבטוחה משועבד הנכס לבנק. היתרון הבולט של המשכנתא הוא שניתן לשלם את ההחזרים עליה לתקופה ארוכה. עם זאת, חסרונה הוא בכך שככל שהתקופה ארוכה יותר, כך עולה ההחזר הסופי ביחס להלוואה הראשונית.
לפניכם משרדי עורכי דין העוסקים בהלוואות ומשכנתא. בחרו עורכי דין והגישו פניה ללא התחייבות.
לקחנו משכנתא לפני 4 שנים בריבית קבועה לא צמודה. אנו מעוניינים לבצע מחזור משכנתא בבנק אחר המציע תנאים עדיפים. עם זאת, הבנק הנוכחי מקשה מאוד ודורש עמלת פירעון מוקדם מופרזת , ומעכב את העברת המסמכים לבנק החדש כדי למנוע את המעבר. נראה שהבנק מנסה למנוע את המהלך. מה אפשר לעשות?
מחזור חיצוני
מחזור חיצוני - מעבר לבנק אחר, אמור להיות טכני ועל פי הזמנים הקבועים בחוק. לדוגמא, המצאת מכתב כוונות עד 5 ימי עסקים. אם יש חריגה, פנו להנהלת הסניף, פניות הציבור של הבנק , בנק ישראל, מפקח על הבנקים.
חישוב עמלת פירעון מוקדם - הבנקים מריצים אותו חישוב עבור כל התיקים. עם זאת, בשקו האם נתוני הבסיס לחישוב העמלה נכונים. בעיקר הריביות ההיסטוריות שלקחתם, תקופות וכיו"ב. אפשר לבדוק גם באמצעות מחשבונים עמלת פירעון מוקדם שברשת.
בכל מקרה, הייתי בוחן גם את ההצעה למחזור בבנק הנוכחי.
אנחנו זוג צעיר לקראת רכישת דירה ראשונה 2.2 מיליון ש"ח עם הון עצמי של 700 אלף ש"ח. אנחנו זקוקים למשכנתא של 1.5 מיליון ש"ח. הבנק הציע לנו תמהיל אחד המבוסס בעיקר על מסלול קל"צ ופריים, ותמהיל שני המשלב אחוז גבוה של ריבית משתנה צמודה למדד. לאור העלייה באינפלציה, אנחנו חוששים מאוד שההחזר החודשי במסלול הצמוד יזנק ויכביד עלינו. איזה תמהיל נחשב לנכון ובטוח יותר במצב השוק הנוכחי, ואיזה אחוז מהשכר הגיוני להקצות להחזר החודשי?
מסלולי משכנתא מומלצים בתקופת אינפלציה
התשובה הפשטנית היא ללכת על קבועה לא צמודה וחלק בפריים / משתנה לא צמודה. אך מסלולים אלה "יקרים" בשנים הראשונות.
מציע לשלב הלוואת זכאות (בריבית קבועה צמודה) שאין בגינה עמלת פירעון מוקדם, וסכום קטן, עד 100,000 ₪, במשתנה צמודה.
יחס החזר – השתדלו להישאר עם החזר חודשי שישאיר לכם הכנסה פנויה שתאפשר מחיה מכובדת. בהצלחה!
לקחנו משכנתא לפני שלוש שנים ובהתחלה הכל היה בסדר, אבל בשנה האחרונה ההחזר החודשי שלנו פשוט זינק ביותר מ-800 ש"ח כל חודש. הלכנו לאיבוד עם כל המסלולים של הפריים והמדד, ואנחנו כבר ממש חנוקים ולא מצליחים לסגור את החודש בגלל התשלום הזה. שמעתי שאפשר לעשות מיחזור משכנתא, זה באמת יכול להוריד לנו את ההחזר החודשי או שזה רק יעלה לנו עוד כסף בבנק?
כדאיות מחזור משכנתא
בוא נבין איזה מסלול יכול היה להזניק את ההחזר בשנה האחרונה.
היות שהפריים ירד, וככל הנראה גם המשתנה הלא צמודה לא קפצה , יש להניח שהזינוק נבע מהמרכיבים הצמודים במשכנתא. לכן, צריך לבדוק מה קרה בקבועה ו/או משתנה הצמודה. בהחלט ניתן ומומלץ למחזר את המסלולים הצמודים למסלולים לא-צמודים. אומנם, מהלך זה עלול להעלות את ההחזרים הקרובים, אך לאורך הזמן – תחסכו בגדול.
שלום רב, הורי גרושים ואני מתגורר עם אמי בדירה המשותפת להורים, אמי מעוניינת במקום שהדירה תימכר, שארכוש את חלקו של אבי בדירה המשותפת, אני בן 34, שווי הדירה כולה 2,200,000, ותשועבד כולה, האם אוכל לקבל משכנתא לשם קניית חלקו של אבי? היש הגבלה בגובה המשכנתא לעומת משכנתאות לקניית דירה רגילה? האם אמי תוכל או תחויב להיות לווה נוספת, אמי בת 72 והכנסתה מקצבת נכות בסך 4700? האם הכנסה זו תתוסף להכנסתי בסך 9000 ש"ח, לצורך חישוב סכום המשכנתא שאקבל? תודה רבה וכל טוב
משכנתא לרכישת חלק מהדירה
עם הכנסה של 9,000 ₪ , החזר חודשי של 3,000 ₪ ל 30 שנה , תוכל לקבל משכנתא בנקאי בין 580,000 ₪ עד 640,000 ₪. בנוסף, יש לבחון קבלת הלוואת זכאות של משרד השיכון ושילוב הערבים.
אמך , בכל מקרה תצטרך לחתום על מסמכי משכנתא, ככל הנראה כערבה ממשכנת וזה יחזק את ביטחון של הבנק. עם זאת, נראה שהבנק לא יתחשב בהכנסת האם
איזה סכום משכנתא מקסימלי ל 30 שנה אוכל לקבל, אני בן 35, הכנסתי החודשית 9000 ש"ח?
מה גובה משכנתא שניתן לקבל
תקרת ברזל בחוק הינה 50% מהכנסה פנויה. בפועל הבנקים מעדיפים להישאר ברמות של 30% עד 35%
בהנחה של יחס החזר של 33% משכר של 9,000 ₪ (כאשר אין הלוואות נוספות) - החזר של 3,000 ₪ לחודש ל 30 שנה , מאפשר קבלת משכנתא בנקאית בין 580,000 ₪ עד 640,000 ₪ . בנוסף, יש לבחון קבלת הלוואת זכאות של משרד השיכון שילוב הערבים (בעיקר הורים).
מאת: משרד עו``ד לורי ברדה
מאת:
מאת:
מאת:
