מאת: משרד עו``ד לורי ברדה
משרד עו"ד ונוטריון ינון ברקאי ושות' מהמשרדים המובילים בתחומו. משרדנו עוסק במשפט אזרחי-מסחרי-מקרקעין, כולל ייצוג חברות, מוסדות ולקוחות פרטיים.
משרדנו ממוקם במגדלי ב.ס.ר סיטי בפתח תקווה ונותן את שירותיו בכל חלקי הארץ. נשמח לראותכם בין כותלי משרדנו
רן שקד עו"ד בוגר הפקולטה למשפטים (LL.Bׂ) אוניברסיטת תל אביב מ-1988, המשרד עוסק בתביעות בגין נזקי גוף לרבות תאונות דרכים/ עבודה/ פגיעה בנפילה/ רשלנות רפואית, תביעות מכוח פוליסה, תביעות למוסד לביטוח לאומי. השירותים ניתנים בשפות עברית, אנגלית, ורוסית.
מומלץ בעקביות עם הצלחות מוכחות. מוביל בהשגת פיצויים מקסימליים עם 24 שנות ניסיון. פנו אלינו לקבלת ייעוץ ראשוני והערכת סיכוי. עו"ד יניר הראל הינו מחבר הספר "דיני הראיות בתביעות ביטוח ופלת"ד" ומדורג ע"י דנס 100 כעורך דין מוביל בתחום הביטוח.
משרד עו"ד אורן מעוז מעניק שירותים משפטיים בתביעות נזקי גוף , ביטוחי תאונות ומחלות, רשלנות רפואית וביטוח לאומי. למשרד שלוחות בתל אביב ובקרית אונו. עו"ד אורן מעוז מנהל פורום מחלות מקצוע. למשרד שלוחות בתל אביב ובקרית אונו
מעוניינים לקבל משכנתא? זקוקים לייעוץ משפטי בנוגע למשכנתא?
מרבית האזרחים בישראל אינם יכולים לשלם על ביתם ב"מכה אחת" שכן מחירי הדירות עולים באופן בלתי פרופוציונאלי לשכר הממוצע. אי לכך, אזרחים רבים נעזרים בבנקים ונוטלים משכנתא. משכנתא הינה הלוואה ארוכת טווח אשר במסגרתה מתחייב הרוכש לשלם את ההחזרים החודשיים וכבטוחה משועבד הנכס לבנק. היתרון הבולט של המשכנתא הוא שניתן לשלם את ההחזרים עליה לתקופה ארוכה. עם זאת, חסרונה הוא בכך שככל שהתקופה ארוכה יותר, כך עולה ההחזר הסופי ביחס להלוואה הראשונית.
לפניכם משרדי עורכי דין העוסקים בהלוואות ומשכנתא. בחרו עורכי דין והגישו פניה ללא התחייבות.
אני שוקל למחזר את המשכנתא הנוכחית שלי בגלל ירידה בריביות, הבנק הודיע שצפוי לי קנס פרעון מוקדם גבוה . האם כדאי לשלם את העמלה הזו כדי לעבור למסלול זול יותר, ואיך אפשר לחשב אם המהלך באמת ישתלם בטווח הארוך?
מחזור משכנתא וקנס יציאה מהבנק
המבחן האם המחזור משתלם הוא פשוט: אם סה"כ התשלומים הנותרים במשכנתא הנוכחית גבוה מסה"כ התשלומים במשכנתא החדשה בתוספת הקנס (עמלת פירעון מוקדם) – המחזור משתלם. יש לקחת בחשבון גם עלויות נלוות כגון שמאות וכיו"ב.
את סך התשלומים לסוף התקופה ניתן לחשב בקלות באמצעות מחשבוני משכנתא ברשת. בהצלחה!
קניתי דירה במחיר למשתכן לפני ארבע שנים לקחתי משכנתא בריביות גבוהות שהיו אז בשוק. שוקל למחזר את ההלוואה כדי לקבל תנאים טובים יותר, אבל בגלל המגבלות של התוכנית לא בטוח אם זה אפשרי בכלל. והאם שווי הנכס מחושב לפי השווי הנוכחי שלו בשוק או לפי המחיר שבו קניתי אותו?
מיחזור משכנתא בדירת מחיר למשתכן
ניתן לבצע מחזור – פנימי באותו בנק, או חיצוני בבנק אחר (קצת יותר מורכב, אך בהחלט אפשרי).
צריך לעשות שמאות, והסכום למחזור ייבדק מול הערכת השמאי (מחיר השוק הנוכחי).
במעבר בנק יהיה צורך גם באישור של משרד השיכון (בגלל התוכנית).
בהצלחה!
לקחנו משכנתא לפני שנתיים ומאז ההחזר החודשי שלנו קפץ באלפי שקלים בגלל שהריביות עלו. המצב כבר חנוק ואנחנו פשוט לא מצליחים לסגור את החודש. יש דרך להקטין את התשלום החודשי או לשנות את התנאים מול הבנק בלי לחטוף קנסות ענקיים? והאם אפשר לפרוס את החוב ליותר שנים כדי שננשום קצת?
מחזור פנימי וחיצוני, הארכת תקופת משכנתא
ראשית, הזמינו דוח יתרה לסילוק , ותנתחו בקפידה מה קרה בכל מסלול ומסלול.
לאחר שתזהו היכן בדיוק התחלתם לשלם יותר (עלית הריבית, אינפלציה) תבדקו מחזור בבנק הנוכחי וגם בבנקים אחרים
קנסות- במסלול פריים אין קנסות בכלל, במסלולים בריבית משתנה – הקנס נמוך . גם זאת רואים בדוח יתרה לסילוק.
הארכת תקופת משכנתא גם היא סוג של מחזור.
לקחנו משכנתא לפני 4 שנים בריבית קבועה לא צמודה. אנו מעוניינים לבצע מחזור משכנתא בבנק אחר המציע תנאים עדיפים. עם זאת, הבנק הנוכחי מקשה מאוד ודורש עמלת פירעון מוקדם מופרזת , ומעכב את העברת המסמכים לבנק החדש כדי למנוע את המעבר. נראה שהבנק מנסה למנוע את המהלך. מה אפשר לעשות?
מחזור חיצוני
מחזור חיצוני - מעבר לבנק אחר, אמור להיות טכני ועל פי הזמנים הקבועים בחוק. לדוגמא, המצאת מכתב כוונות עד 5 ימי עסקים. אם יש חריגה, פנו להנהלת הסניף, פניות הציבור של הבנק , בנק ישראל, מפקח על הבנקים.
חישוב עמלת פירעון מוקדם - הבנקים מריצים אותו חישוב עבור כל התיקים. עם זאת, בשקו האם נתוני הבסיס לחישוב העמלה נכונים. בעיקר הריביות ההיסטוריות שלקחתם, תקופות וכיו"ב. אפשר לבדוק גם באמצעות מחשבונים עמלת פירעון מוקדם שברשת.
בכל מקרה, הייתי בוחן גם את ההצעה למחזור בבנק הנוכחי.
אנחנו זוג צעיר לקראת רכישת דירה ראשונה 2.2 מיליון ש"ח עם הון עצמי של 700 אלף ש"ח. אנחנו זקוקים למשכנתא של 1.5 מיליון ש"ח. הבנק הציע לנו תמהיל אחד המבוסס בעיקר על מסלול קל"צ ופריים, ותמהיל שני המשלב אחוז גבוה של ריבית משתנה צמודה למדד. לאור העלייה באינפלציה, אנחנו חוששים מאוד שההחזר החודשי במסלול הצמוד יזנק ויכביד עלינו. איזה תמהיל נחשב לנכון ובטוח יותר במצב השוק הנוכחי, ואיזה אחוז מהשכר הגיוני להקצות להחזר החודשי?
מסלולי משכנתא מומלצים בתקופת אינפלציה
התשובה הפשטנית היא ללכת על קבועה לא צמודה וחלק בפריים / משתנה לא צמודה. אך מסלולים אלה "יקרים" בשנים הראשונות.
מציע לשלב הלוואת זכאות (בריבית קבועה צמודה) שאין בגינה עמלת פירעון מוקדם, וסכום קטן, עד 100,000 ₪, במשתנה צמודה.
יחס החזר – השתדלו להישאר עם החזר חודשי שישאיר לכם הכנסה פנויה שתאפשר מחיה מכובדת. בהצלחה!
מאת: משרד עו``ד לורי ברדה
מאת:
מאת:
מאת:
