אתם רוצים לתת הלוואה לילדכם? שימו לב: העברה ללא תמורה בין קרובי משפחה מדרגה ראשונה למשל, מהורה לילדיו, נחשבת על פי חוק כמתנה. לכן, במקרה של מחלוקת, חובת ההוכחה כי אין המדובר במתנה תהיה עליכם. כדי להימנע ממחלוקות עם הילדים ולוודא שתקבלו את כספכם חזרה, כדאי לפנות לעו"ד לדיני משפחה לצורך עריכת הסכם הלוואה.
העברת כספים מהורה לילדיו
שירים יד מי שהצליח לקנות דירה בלי עזרה כספית מהוריו. ולמה ללכת רחוק, במציאות הכלכלית של ימינו, יש רבים שזקוקים לסיוע מההורים רק כדי לסגור את החודש, גם אם שני בני הזוג משתכרים שכר יפה. לא אחת קורה כי ההורה רואה באותם כספים שנתן כהלוואה אותה הוא מצפה לקבל בחזרה בהמשך הדרך. לעומת זאת, הילדים בהחלט יכולים לראות בכסף שקיבלו כמתנה שניתנה להם ולא כהלוואה שיש להחזיר.
מצב זה יכול ליצור לכל הפחות אי נעימות גדולה בין הורים לילדים ולעיתים קרובות מדי מגיע לכדי סכסוך משפטי יקר, ממושך ולרוב כזה הפוגע מאוד ביחסי המשפחה. כפי שנסביר להלן, אלא אם הוכח אחרת, החוק רואה בכספים אלו כמתנה ולא כהלוואה. לכן, אם הורה מקבל החלטה להעביר סכום כסף לילדיו כהלוואה, עליו לפנות לעו"ד לדיני משפחה ולבקש ממנו כי יערוך עבורו הסכם הלוואה. בכך הוא מונע אי הבנות עתידיות מול הילדים וכמובן יוכל להגן משפטית על כספו.
חזקת המתנה ועריכת הסכם הלוואה
בעיני החוק, כאשר הורה מעביר סכום כסף למי מילדיו ללא תמורה חלה חזקת המתנה. כלומר, רואים בהעברה הזו כמתנה של הורה לילד שלו אלא אם יוכח אחרת. כדי לסתור את החזקה הזו, על הצדדים לחתום על הסכם הלוואה הקובע באופן ברור וחד משמעי כי הכספים הנם בגדר הלוואה ולא מתנה. יש לכלול במסמך זה את כל הפרטים הרלוונטיים לרבות סכום ההלוואה, מתי ואיך היא ניתנה ומהם תנאי ואופן החזר ההלוואה.
כדי להבין טוב יותר סוגיה זו ניתן לחשוב על דוגמא אחרת כמו למשל עריכת צוואה. בלעדיה, יחול על רכושו של הנפטר הסדר הירושה שבחוק הנקרא ירושה על פי דין. כדי להתנות על הסדר זה שאינו מבטא את רצונו הפרטי של האדם, יש לערוך צוואה במסגרתה קובע המוריש מיהם יורשיו ומהו חלקו של כל אחד מהם בנכסיו.
הגנה על כספי ההורה בעת גירושין
נניח כי הורים רוצים לעזור לבתם הנשואה לרכוש דירה. עבורם מדובר בהלוואה והם הניחו כי ביום מן הימים בתה ובעלה יחזירו להם את הכסף, אולם לא נערך הסכם בין הצדדים. לאחר כמה שנים, מודיעה להם הבת כי היא ובעלה מתגרשים. מטבע הדברים, הורי האישה רוצים כי כספם יישאר אצלה ולא יעבור אל מי שעתיד להיות הגרוש שלה. על כן, הם דורשים ממנו להחזיר להם חצי מהסכום.
הבעיה: ללא הסכם הלוואה, יוכל הבעל לטעון, כפי שקורה חדשות לבקרים, כי אותם כספים ניתנו כמתנה לבני הזוג ולכן הוא אינו חייב להם דבר וחצי דבר. מכאן, הדרך לבית המשפט לענייני משפחה וניהול הליך משפטי על כל המשתמע מכך היא קצרה מאוד. כדי למנוע את התרחיש הזה יש לערוך מראש, טרם העברת הכספים, הסכם הלוואה מסודר. במסגרתו, מלבד כל פרטי ההלוואה, יירשם גם באופן מפורש כי בעת גירושין, על בני הזוג לפרוע את ההלוואה באופן מיידי. עוד נאמר כי בדוגמא שלפנינו, במסגרתה הועברו כספים לצורך רכישת דירה, ניתן לערוך גם הסכם ממון המפריד את הדירה מאיזון המשאבים בין בני הזוג בעת פרידה.
