מתי לפנות להליך חדלות פירעון (פשיטת רגל)?

מצב שבו אדם חייב כסף הוא לא מצב נעים וללא ספק משפיע על בריאותו.

השאלה מהו העיתוי הנכון לפנות להליך של חדלות פירעון ושיקום כלכלי (פשיטת רגל) היא שאלה שלפניה יש לבחון האם הליך חדלות הפירעון הוא הליך המתאים עבורך.

מדובר בהליך שאורך כ-4 שנים עם לא מעט דרישות מהאדם שפונה אליו (לדוגמה: הגשת דו"חות לממונה, איסוף אסמכתאות על ההוצאות החודשיות, איסוף מסמכים שונים לבקשת הנאמן, לעמוד בצו תשלומים חודשי, להתייצב לבדיקה כלכלית אצל נאמן ועוד). לכן, פנייה להליך של חדלות פירעון ללא מחויבות לתהליך השיקום הכלכלי, היא פנייה שיש בה סיכון שההליך יבוטל ולאחר מכן האדם יהיה מנוע לגשת להליך חדש עד שתחלוף תקופת הצינון (בין שנה לשנתיים וחצי). לא למותר לציין, שבזמן ההליך, אסור ליצור חובות חדשים והדבר מהווה עילה לביטול ההליך (לדוגמה: צבירת חובות שוטפים: ארנונה, חשמל, מים וכו').

נניח שאדם גומל בליבו שהוא מוכן להתחייב להליך. מה השלב הבא?

מי יכול להגיש בקשה לקבל צו לפתיחת הליכים?

נכון לחודש ינואר 2022, אדם שסך חובותיו עולה על סך של 153,152.17 ₪ יכול להגיש בקשה למתן צו לפתיחת הליכים לממונה על הליכי חדלות פירעון ושיקום כלכלי. הבקשה תוגש אם האדם נמצא בחדלות פירעון או שהצו יסייע כדי למנוע את חדלות פירעונו.

אם אדם שסך חובותיו נמוך על סך של 153,152.17 ₪, יכול להגיש בקשה למתן צו לפתיחת הליכים לרשם ההוצאה לפועל. הבקשה תוגש אם האדם נמצא בחדלות פירעון או שהצו יסייע כדי למנוע את חדלות פירעונו. הגשת בקשה לצו לפתיחת הליכים לרשם ההוצאה לפועל תהיה אם סך חובותיו של אדם עולה על סך של 51,050.72 ₪. יוער שרשם ההוצאה לפועל ייתן צו לפתיחת הליכים בסך חובות הנמוך מסך 51,050.72 ₪ מטעמים מיוחדים המצדיקים זאת.

יוער שגם נושה וגם היועץ המשפטי לממשלה יכולים להגיש בקשה לגבי אדם. כמו כן, קיימים גם הליכי חדלות פירעון בקשר לתאגידים (חברה) אך במאמר זה נתמקד בבני אדם.

ועכשיו, לשאלה, מהו העיתוי הנכון לפנות להליך של חדלות פירעון ושיקום כלכלי (פשיטת רגל)?

ככל שאין ביכולתך לשלם את חובותיך עכשיו, או בעתיד הקרוב, הנושים מתחילים לשלוח לך מכתבים, להתקשר אליך, אתה מרגיש שאתה צריך ליטול הלוואות חדשות או למחזר הלוואות בכדי לשלם את החובות הקיימים, ייתכן שהליך חדלות פירעון הוא אפשרות נכונה עבורך.

ככל שאתה מרגיש שבית המגורים שלך בסיכון, ייתכן שהליך חדלות הפירעון מתאים עבורך אך מומלץ להיוועץ בעורך דין ביחס להשלכות לפניה להליך של חדלות פירעון עם נכס שבבעלותך, גם אם רשומה עליו משכנתה.

השאלה מתי הזמן הנכון לעשות משהו היא שאלה "טריקית" ולא פשוט לענות עליה.

בקשר להליך חדלות הפירעון, יש מקרים בהם יהיה נכון לנקוט בגישת “The Sooner the better”, כלומר, ייתכן שבנסיבות של פלוני יהיה נכון לפנות להליך חדלות פירעון באופן מיידי ובעוד שבעניינו של אלמוני, יהיה נכון לבחון אפיקים שונים טרם פנייה להליך, כמו לבחון אפיקי הסדר נושים.

במהלך שנות עיסוקי בתחום חדלות הפירעון, פשיטת רגל והוצאה לפועל, נתקלתי באנשים שיש להם תיק איחוד בהוצאה לפועל במשך שנים רבות, בו הם משלמים כל חודש סכום של כמה מאות שקלים ובתמורה זוכים לעיכוב הליכים חלקי, "לנצח". למרבה הצער, נתקלתי במקרים רבים בהם הריביות בהוצאה לפועל תפחו לסכומים אדירים ולאותו אדם לא היה סיכוי מעשי לשלם את חובותיו אלא אם כן יזכה בלוטו.

בניגוד לכך, בהליך חדלות פירעון ושיקום כלכלי, המחוקק ביקש לתת לחייבים אופק לסיום עם חובותיהם (תוך כ-4 שנים).